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长期理财保险

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长期理财保险

随着保险产品的普及,越来越多的人会为自己或家人买保险来给自己以及家人最大的保障。如何实现“以钱生钱”,又能起到保障作用,成为很多人的目标。所以,很多人将集“财富保值增值”与“保险保障”于一身的保险理财纳入了自己的投资理财选项中。虽然说有很多种投资渠道,但都没有投资理财保险来得靠谱。投资房地产,需要缴纳交易税费;投资股票,现在股市动荡,也很容易付诸东流;银行存款又抵不过通货膨胀。想来想去,还是保险理财最靠谱。尤其是长期保险理财,是一个长期收益的过程,虽然短期收益并不明显,但既能实现资产保值增值,还提供风险保障,受到很多投保者的青睐。下面就来为大家介绍一下长期理财保险的相关知识。

什么是长期理财保险
什么是长期理财保险

很多人还不大明白什么是长期理财保险,下面来告诉大家什么是长期理财保险。

长期理财保险是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划,防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难,同时可以使资产获得理想的保值和增值。所以,长期理财保险具有双重功能,第一,具有基本的保障功能,参加保险可以在保险事故发生后取得一定的赔偿,并大于支付的保险费。第二,具有理财的功能,在保障功能的基础上,还能让保险资金增值。

长期理财保险主要有以下几大类,分别是分红保险、投资连结保险和万能保险。不同类型的理财保险收益有所不同,同时,所承担的风险也各有所不同。其中,分红险的风险最小,投资连结险的风险最大,收益也最大。长期理财保险适合每个年龄阶段的人购买。传统的保险产品不具备增值功能,很难抵御通货膨胀,理财保险则弥补了这个缺陷。

长期理财保险有什么优势
长期理财保险有什么优势

下面具体来跟大家介绍一下长期理财保险有哪些优势。

优势一:具有保障跟理财双重功能

该优势也是保险理财最大的特点,一方面,能够保障被保险人在日常生活中遇到的疾病跟意外;另一方面,能够让资金保值增值,能够抵御通货膨胀带来的影响。

优势二:合理避税以及转移财产

保险是唯一由法律规定的不用交税的一种,所有的保险金赔偿都属于被保险人或受益人,任何人不得剥夺该合法权益。另外,还可以借助保险来实现财富传承,将财富最终转给指定的受益人。也不用当心孩子将来结婚时因婚变产生的家庭财产纠纷,因为保险只属于保险受益人或被保者,不是夫妻共同财产,无需进行财产分割。

优势三:养成良好的理财观念

购买长期理财保险,还可以培养人们的理财观念跟良好的储蓄习惯。现在很多人花钱毫无节制,很多都是冲动型消费,成为了“月光族”,却不知道钱花到哪里去了。如果投资了理财保险,以钱生钱,还能获得最大的保障,真正做到将钱花在刀刃上。

长期理财保险有哪些购买原则
长期理财保险有哪些购买原则

在购买长期理财保险之前,投保者要先知道长期理财保险有哪些购买原则。

一、转移风险原则

买保险产品就是为了规避风险,获得最大的保障,维持个人、家庭的经济安全和生活稳定,避免因风险事故的发生而导致经济上的亏空。因此,选择保险理财产品,首要因素还是得先解决基本的保障,再选择其他功能的风险组合。

二、量力而行原则

买保险是一种经济行为,虽然能获得相应的保险利益,但也需要成本支出。买的保险种类越多,所需要的保费越多,保额越高,保费也越贵,缴费时间越长,保费支出越大。买保险是为了让家庭生活更加美好,而不是成为家庭经济负担。长期理财保险缴费的时间会比较长,因此,在买长期理财保险时,一定要量力而行,先规划好自己的财务,不可轻易购买。

长期理财保险该如何规划
长期理财保险该如何规划

在购买长期理财保险时,一定要先做好规划。那该如何规划好呢?下面来为大家分析一下。

一、分析个人财产状况

在投保长期理财保险之前,需要先分析好个人财产状况。要先了解清楚每个月的收入是多少,基本开销是多少,还有多少闲置资金可以用来买保险。

二、确定保险金额

在分析了个人资产状况后,我们就可以确定保险金额了。保险金额的确定有一个计算方法,那就是年收入的5倍再加上个人负债情况。

三、确定缴费期

如果是在年轻的时候投保,属于收入的高峰期,可以选择保障期限比较长的理财保险产品。因为稳定的经济来源不会导致缴费中断保险失效的风险,其次是每年的保费支出不多但可以获得较高的保障,起到了事半功倍的效果。比如说,在40岁以下投保的,缴费期限可以稍微长一点,一般在15—20年之间比较好;如果年纪比较大的人投保,在40岁以上投保的,缴费期控制在5一15年之间比较好。

购买长期理财保险需要注意什么
购买长期理财保险需要注意什么

在购买长期理财保险时,投保者还需要多加注意一些细节问题。

一、要明确自己的风险承受能力

在投保之前,要先评估一下自己的风险承受能力是怎样的。每个人的风险承受能力不同,有的人喜欢冒险,喜欢挑战,有的人比较保守。评估风险偏好是为了明晰理财动向,便于选择保险理财产品和保险理财组合方案。

三、保险理财收益是不确定的

长期保险理财虽然具有理财的功能,但收益是不确定的。因为保险理财收益受到很多方面的影响,不一定能够获得收益。有没有收益跟保险公司的经营情况有很大关系,如果保险公司经营情况良好,获得利润高,投保人将会获得相应的利润。

四、认真保单内容

在购买长期理财保险时,投保者一定要认真阅读保单的相关内容,明确了解产品的哪些利益是保险公司保证的,哪些项目是不保证的,哪些是根据保险公司未来的经营情况好坏确定的,又有哪些因素会影响到理财账户的价值。这样投保者在投保时心里才有数,才知道大概的收益是怎样的。

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