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商业理财保险

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商业理财保险

近日,一则富豪“任性”购买天价保单的消息火遍网络:青岛一富豪签下天价保单,五年交费,年缴保费2亿元,共交10亿!据说这个富豪是经过和他的智囊团缜密研究后做出的购买决定,这个智囊谈包括专业的律师,会计师以及精算师。据报道,姚明、王菲、刘德华、李嘉诚、蔡万霖等知名人士都曾经通过购买巨额保险来进行个人资产配置。这些高净值人士为什么如此青睐高额理财险理财保险到底有哪些作用?保险资产在家庭资产配置中处于什么样的位置呢?商业理财保险还有哪些不为人知的“秘密”呢?接下来就让我们一起来揭开商业理财保险的“神秘面纱”吧!

购买商业理财保险的好处
购买商业理财保险的好处

之所以有那么多名人富豪买商业理财保险,是因为商业理财保险能带来以下好处:  

一、保险资产的安全性  

在所有的投资方式中,保险可以说是最安全的。楼市受政策调控影响大,资金随时被套牢;股市涨跌跌,都是大机构在操控;黄金、外汇、期货更是说不准,一个不小心就血流成河。相比之下,只有保险是稳赚不赔,收益以契约形式约定。  

二、保险资产的专属性  

保险的受益权大于债权和继承权,任何人不能剥夺、分享受益人的权益。同时,受益人领取的保险金不是遗产,不用偿还被保险人生前的债务。父母婚前给子女买的保险,属于个人财产,即使将来离婚,配偶也无权分割。  

三、保险资产的收益性  

保险是与生命等长的资产,投保越早,受益的时间就越长。医疗金、教育金、婚嫁金、创业金都可以通过保险来提前规划,给子女提供一生的现金流。  

赚钱的目的就是为了使家人过上更好的生活,但是如果不提前规划,那将来的生活品质就不能保证。保险就是通过合理规划来防范风险,给自己、给家人一个确定的将来!

商业理财保险买哪种好
商业理财保险买哪种好

在买商业理财保险时,最困惑大家的一个问题就是商业理财保险买哪种好。想要了解买哪种好,就要先知道商业理财保险的种类有哪些,下面就详细为大家介绍一下。  

从保险的定义上来讲,最常见的理财型保险有4种,分别为年金保险、分红保险、投连险和万能险。  

1、分红型  

分红型人寿保险是指当你在购买这款保险的时候,你所缴付的保费会连同其他购买这款分红型人寿保险的客户资金一起,投入一个分红账户中。  

优势:保险公司保证本金无风险,分红率根据实际情况而定,最高可以超过10%。  

劣势:收益可高可低相对不固定,70%分红比例较低,收益不稳定。  

2、年金保险  

在被保险人生存期间,保险人按照合同约定的金额、方式,在约定的期限内,有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。  

优势:锁定长期固定利息,每年定时返还,保障现金流。  

劣势:存本取息,本金流动性较小。  

3、投连险  

投连险全称“投资连结保险”,是一种新形式的终身寿险产品,它集保障和投资于一体。保障轻于投资,保障主要体现在被保险人保险期间身故,会获取保险公司支付的身故保障金加投资账户的价值。  

优势:保险公司投资专业能力强,相对个人投资绝对收益略高一些。  

劣势:本金有亏损的风险,收益不确定。  

4、万能险  

虽然万能险可以实现理财功能,但作为一款保险产品,具备人寿保险的基本功能。例如:提供相应的人生保障、保险利益具有排他性、保险利益免交所得税等。  

优势:类似灵活操作的理财账户,结算利率较高(5-8%),拥有保底收益(1.75-3.5%)。  

劣势:无法避债避税。  

通过以上的分析,相信大家对这四种理财保险都有一定的了解。至于买哪种好,就要各位投保者根据产品特色以及自身实际需求来选择了。

商业理财保险购买原则
商业理财保险购买原则

商业理财保险作为一种重要的个人金融行为,应遵循一些基本原则,否则就容易“误入歧途”,不能很好地实现理财保险的目的。

1、转移风险原则

保险是风险管理的重要手段,保险理财的最主要目的就是为了能够获得风险保障,维持个人、家庭的经济安全和生活稳定,避免因风险事故的发生而导致经济上的亏空。随着保险产品的发展和演化,市面上推出了许多具有投资功能的保险产品。面对具有多种功能的保险产品,客户应注意获得风险保障是首要考虑的因素,风险保障有了,再选择其他功能的风险组合。

2、量力而行原则  

保险理财是一种经济行为,虽然能获得相应的保险利益,但也要有成本等方面的相关支出。保险利益是投保人获得的风险保障,成本支出则主要是客户所付要缴的保费。投保的险种越多,保险金额越高,保险期限越长,所需的保费就越高,因此,投保时一定要注意量力而行,对购买的保险产品数量、保险额度等因素作出合理的安排,既要避免保险不足,也要防止保险过度。

投保商业理财保险应避免哪些误区
投保商业理财保险应避免哪些误区

消费者在购买商业理财保险时,要牢记理财保险误区。  

误区一:保险理财类产品一定能赚钱  

保险理财产品最大的功能是保障,投资收益都是附加功能,并且大都跟保险公司的收益相关,通常会伴有一定的风险,这是保险理财产品的特点。保险专家提醒,理财保险不是一款完全收益性质的金融产品,一定要先考虑保障功能,再选择其投资效益。  

误区二:分红险收益高  

分红险的分红与保险公司盈利直接相关,如果保险公司经营不好,分红险的收益自然不好,甚至可能为零。  

误区三:万能险没有风险  

万能险的最终结算利率并不是按照年利率去算,而是每个月的利率结算后累积到下一个月,这种计算方式可能会导致获得的收益远没有按照年收益率来结算的结果多。所以万能险也是有风险的。  

误区四:投连险适合所有人投资  

投连险是无法保证最低收益率,也无法承诺任何形式的风险,并且短期内也不能退保,否则会损失本金。所以投连险并不是适合每个人投资,通常情况下,有闲置资金以及勇于承担风险的人比较适合购买投连险。

商业理财保险退保保金怎么算
商业理财保险退保保金怎么算

如果有人在购买商业理财保险时中途想退保的话,以下退保保金的算法是要提前了解清楚的。

商业理财保险退保金是账户的现金价值与分红收益的总额。

 退保是指在保险合同没有完全履行时,经投保人向保险公司提出申请,经过保险公司同意,解除双方由合同确定的法律关系,保险公司按照《中华人民共和国保险法》及合同的约定退还保险单的现金价值。

 退保可分为犹豫期退保、正常退保两种情况。

犹豫期退保指投保者在合同约定的犹豫期内的退保。一般保险公司规定的犹豫期为投保者收到保单后十天。通常保险公司会扣除基本费用后将全部保费退还给投保者。 

超过犹豫期的退保视为正常退保。通常情况下,领取过保险金的保单,不得申请退保。正常退保一般要求保单经过一定年度后,投保者可以提出申请解约,寿险公司应从接到申请之日起30天内退还保单现金价值。保单现金价值是指寿险契约在发生解约或退保时可以返还的金额。在保险契约中,保险公司为履行契约责任,通常需要提存一定数额的责任准备金,当投保者在保险有效期内因故要求退保或解约时,保险公司应按照规定,将提存的责任备用金减掉解约扣除的费用后的余额退还给被保险人,这部分金额即为保单的现金价值。

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